主持人：各位網友，大家好！歡迎大家在線參與長春市人民政府網站訪談活動，今天我們請到了長春市住房公積金管理中心貸款經辦中心副主任趙飛，在線為大家在線解讀近期熱點住房公積金商轉公政策。

　　早上好，趙主任。

　　趙　飛：主持人，早上好。

　　主持人：趙主任先給大家介紹一下商轉公政策出臺的背景和目的吧。

　　趙　飛：好的。為滿足廣大住房公積金繳存職工對商業性個人住房貸款轉個人公積金貸款業務的需求，進一步發揮住房公積金制度保障作用，擴大公積金貸款支持范圍，減輕繳存職工家庭購買自住住房貸款的償還壓力，促進房地產業健康發展，根據《住房公積金管理條例》和《長春市個人住房公積金貸款管理辦法》等有關規定，制訂《商業性個人住房貸款轉個人住房公積金貸款管理辦法（試行）》。

　　主持人：商轉公貸款具體指的是什么？如何解釋它？

　　趙　飛：商業貸款轉公積金貸款，簡稱“商轉公貸款”，是指已辦理商業貸款且具備住房公積金貸款資格的借款人向中心申請將符合轉貸條件的商業貸款本金余額轉成公積金貸款。

　　商業貸款，是指具有完全民事行為能力的自然人購買自住住房時，以其所購買的產權住房為抵押而向銀行申請的商業性個人住房貸款。

　　主持人：申請商轉公貸款應當符合的條件有哪些？

　　趙　飛：（1）借款申請人為原商業貸款的借款人；

　?。?）借款申請人在中心正常繳存住房公積金6個月（含）以上，符合借款申請人提出申請時的住房公積金存量房貸款政策規定；

　?。?）借款申請人及配偶第一次申請公積金貸款；

　?。?）原商業貸款已正常還款12個月（含）以上，且近12個月還款期間無逾期記錄，申請公積金貸款的借款人和共同借款人信譽良好，符合中心對住房公積金個人住房貸款借款人和共同借款人信用狀況的審查要求；

　?。?）原商業貸款銀行同意借款申請人提前結清貸款；

　?。?）用于商轉公貸款抵押的住房已取得不動產權證書（或房屋所有權證），且權屬明晰，并能辦理抵押登記手續（借款申請人應為公積金貸款抵押人）。

　　請大家注意，滿足以上條件的同時需滿足：

　?。?）借款人應為長春市住房公積金管理中心系統內繳存職工；

　?。?）借款人及配偶在長春市住房公積金管理中心和其他公積金機構均未使用住房公積金貸款。借款申請人所購住房已取得不動產權證書或房屋所有權證，房齡最長不超過39年。

　　主持人：商轉公為什么限定為未使用過公積金貸款才可以申請？

　　趙　飛：商轉公是惠及民生、保障民生的有力舉措，公積金制度設計的初衷是解決中低收入家庭購房需求。今年疫情以來，市公積金中心通過多輪政策調整，深度助企惠民，公積金不斷發揮穩樓市、穩經濟“生力軍”作用，中心發放個人住房公積金貸款量持續攀升，資金使用效率不斷提高。為進一步發揮住房公積金制度保障作用，擴大公積金貸款支持范圍，減輕繳存職工家庭購買自住住房貸款的償還壓力，中心廣泛征求了公積金繳存單位和職工意見，在調研借鑒部分城市做法的基礎上結合長春實際，出臺了商轉公政策。目前，我市共有近8萬名住房公積金繳存職工申請了商業性住房貸款，但中心既有資金體量不足以支撐所有職工的商轉公業務需求，所以只能先行解決此前因達不到申請公積金貸款條件而只能選擇商貸的這部分最需要進行商轉公的職工群體需求，以此充分體現公積金制度的優越性和公平性，最大限度發揮公積金支持職工改善住房條件的積極作用，同時促進長春市房地產市場良性循環、健康發展。

　　主持人：為什么夫妻雙方婚前有一方使用過公積金的不適用“商轉公”政策的相關規定？

　　趙　飛：公積金貸款以家庭為單位，與前述“限定為未使用過公積金貸款才可以申請商轉公”原因相同，由于中心現有資金體量有限，要優先保障未享受過公積金貸款政策的職工家庭。

　　主持人：申請商轉公貸款的額度和期限如何確定？

　　趙　飛：（1）商轉公貸款額度不得超過原商業貸款本金余額；

　?。?）貸款總額最高不得超過所購住房交易值、納稅值與評估值較低值的80%，且不得超過貸款最高限額；

　?。?）商轉公貸款期限最長不得超過可申請公積金貸款的最長期限扣除商業貸款已還期限；

　?。?）有共同借款人的，單筆貸款最高額為70萬元;無共同借款人的，單筆貸款的最高額為50萬元;申請公積金貸款不超過借款人和共同借款人公積金個人賬戶余額之和的20倍；

　?。?）房屋評估價格按我中心公積金存量住房貸款抵押物現值測算標準價格計算貸款額度；

　?。?）公積金貸款的最長期限為30年；還貸年齡延長至法定退休年齡后5年,即男65周歲，女60周歲。如女職工是副處級以上或有高級職稱，可延長至60周歲退休，還貸年齡可延長至65周歲；且貸款期限加上房齡要小于或等于39年，貸款年限以主借款人年齡為準計算。

　　主持人：對于已通過商貸購買新房的，為什么也參照當初購房時二手房存量設定的單人貸50萬元、共同貸70萬元的最高貸款限額？

　　趙　飛：為防范貸款風險，保障公積金繳存職工利益，商轉公貸款均按存量房政策核定房屋抵押價值。

　　主持人：申請商轉公貸款的方式有哪些？

　　趙　飛：商轉公貸款業務有下列兩種方式，借款申請人可任意選擇一種方式辦理：

　?。?）以所購住房作抵押先還后貸。借款申請人自籌資金將原商業貸款結清并解除貸款抵押，用原商業貸款抵押的房屋（以下簡稱“原抵押房屋”）作為商轉公貸款的抵押擔保；

　?。?）以所購住房作順位抵押。借款申請人未結清原商業貸款，且抵押權人仍為原商業銀行的情況下，原商業銀行同意增加辦理商轉公貸款業務的公積金貸款受委托銀行（以下簡稱“受托銀行”）為該房屋第二順位抵押權人，辦理順位抵押登記，同意協助辦理用公積金貸款結清原商業貸款。

　　主持人：市民因經濟能力有限，希望通過“商轉公”減輕經濟壓力，如果很難一次性自籌相關欠款還清商貸怎么辦？

　　趙　飛：中心充分調研借鑒了其他城市做法，目前全國范圍內商轉公貸款業務通用這兩種方式，一種是以所購住房作抵押先還后貸，另一種是以所購住房作順位抵押。如果不具備先還后貸的條件，可以在商業銀行同意的前提下，選擇以所購住房作順位抵押。

　　主持人：現在長春市商轉公業務簽約銀行多么？

　　趙　飛：簽約銀行覆蓋面還是很大的。商轉公貸款順位抵押方式的：到目前為止，共有16家商業銀行與長春市住房公積金管理中心簽訂了可辦理商轉公貸款順位抵押協議，分別是建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、吉林銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、華夏銀行、九臺農商銀行、郵政儲蓄銀行、光大銀行、浦發銀行、渤海銀行、吉林省雙陽商業農村銀行。由于商轉公業務在試行初期，各商業銀行正在按銀行相關規范流程與中心履行簽約手續，待簽約手續履行完畢后，新增的簽約商業銀行信息會及時在公積金中心官方網站等媒體渠道更新，請貸款職工及時關注。需要說明的是：商轉公業務需要商業銀行自愿配合開辦，公積金中心無權強制商業銀行簽署商轉公貸款順位抵押協議。

　　商轉公貸款先還后貸方式的：在長春市住房公積金管理中心受理商轉公貸款業務初審后，與原商業銀行貸款辦理結清，結清原商業銀行貸款轉公積金貸款時，可繼續選擇原商業銀行辦理后續流程，無需參照可辦理商轉公貸款順位抵押的商業銀行。

　　主持人：申請商轉公貸款所需材料如何準備？

　　趙　飛：中心為辦事職工制作了《商轉公貸款申請材料清單》，職工可通過官方網站、手機APP等線上途徑進行下載，對照清單一次性將材料準備齊全，避免因材料不全而往返跑。

　　具體材料如下：

　?。?）商業貸款轉公積金貸款申請表；

　?。?）借款申請人為原商貸的借款人，提供夫妻雙方身份證原件及復印件一份（注：身份證正反面復印在一張紙上）；

　?。?）借款申請人需提供戶口簿原件及復印件一份（戶口簿首頁公安機關蓋章頁、戶主頁、本人頁、配偶頁，婚姻狀態必須與戶口簿狀態一致）；

　?。?）借款申請人需提供結婚證或離婚證原件及復印件一份（離婚需提供離婚協議或法院判決書原件及復印件）；

　?。?）借款申請人需提供原商業貸款抵押房屋不動產權證書（或房屋所有權證）原件及復印件一份（復印房產證編號頁、房屋信息內容頁、丘地號頁）；

　?。?）借款申請人配偶如委托公證，需提供委托公證書及受托人身份證原件及復印件（委托公證書三份）；主借款人不能委托公證；

　?。?）借款人與共同借款人有效期內《征信報告》（征信報告30日內有效）；

　?。?）共同借款人在異地繳存公積金的，需提供《異地貸款職工公積金繳存使用證明》及至少6個月的繳存明細。(繳存證明及繳存明細加蓋繳存地公積金公章，必須能夠網上查詢并能核實異地公積金繳存情況)；

　?。?）房屋買賣契稅完稅憑證、增值稅發票原件及復印件一份；

　?。?0）原商業貸款借款合同及復印件一份；

　?。?1）原商業貸款基本信息及12個月還款流水等相關材料及復印件一份。

　　注意：以上所需復印件要求及標準：A4紙，同比例等大不能縮印或放大，彩印、傳真件、掃描件、照片打印無效；復印件內容不得缺失；如調檔查詢不到交易房屋的建筑年代，借款申請人需自行去房地局檔案館辦理相關手續。

　　主持人：為什么要實行商轉公業務預約辦理？如何預約？

　　趙　飛：根據當前常態化疫情防控形勢，中心嚴格貫徹落實省、市應對疫情防控工作的部署要求，堅決做到“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”。結合我市“商轉公”辦理需求的實際情況，避免人員聚集，中心實行“商轉公”預約辦理模式，未預約的不予受理。預約成功后，請職工按照預約日期到指定網點領取預約號辦理業務。具體可通過中心網上辦事大廳、手機APP等預約途徑完成商轉公業務的預約辦理。

　　預約途徑：“長春市住房公積金管理中心網上辦事大廳”或“長春公積金”手機APP，職工可以任選一個途徑進行預約。

　　預約時間：08:00:00-23:59:59

　　預約入口：

　?。?）網上辦事大廳

　　https://wangting.zfgjj.changchun.gov.cn/ccwsyyt/

　?。?）“長春公積金”手機APP

　　手機APP下載二維碼

　　主持人：非常感謝趙飛主任為我們介紹的相關政策細節，今天的訪談就到這里。歡迎繼續關注長春市人民政府網站在線訪談欄目。